ביטוח אובדן כושר עבודה – מה זה, מי זכאי ואיך מקבלים פיצוי?
אובדן כושר עבודה הוא מצב שבו אדם אינו מסוגל לעבוד ולהתפרנס בשל מגבלה גופנית או נפשית, זמנית או קבועה. במקרים כאלה, ביטוח אובדן כושר עבודה (פרטי או במסגרת קרן הפנסיה) נועד להבטיח למבוטח מקור הכנסה חלופי.
מה כולל הביטוח?
ביטוח זה מעניק קצבה חודשית אם המבוטח איבד את יכולתו לעבוד במקצועו הקודם, או לחלופין – בכל עיסוק אחר התואם את ניסיונו, השכלתו או הכשרתו, תלוי בנוסח הפוליסה.
ברוב המקרים, הקצבה משולמת:
- לאחר תקופת המתנה של כ-90 יום
- כל עוד נמשך אובדן כושר העבודה, ועד גיל פרישה או לתקופה מוגדרת בפוליסה
- בגובה שנקבע בעת רכישת הביטוח (לרוב 75% מהשכר הקודם)
מתי תתקבל הקצבה?
כדי לקבל פיצוי, יש להוכיח באמצעות חוות דעת רפואית שהמבוטח איבד את יכולתו לעבוד לפי הקריטריונים בפוליסה. בחלק מהפוליסות מדובר על אי-כושר לעבוד בכל עיסוק, ובאחרות – רק באובדן היכולת לעבוד בעיסוק הספציפי של המבוטח.
מה ההבדל בין ביטוח פרטי לקרן פנסיה?
- ביטוח פרטי מעניק כיסוי ספציפי ומותאם אישית – עם תנאים שנבחרים מראש
- קרן פנסיה כוללת רכיב ביטוחי מובנה, אך בתנאים פחות גמישים ולעיתים עם הגדרות מחמירות יותר של אובדן כושר עבודה
איך מגישים תביעה?
- יש להמציא חוות דעת רפואיות, סיכומים רפואיים עדכניים, טפסים רלוונטיים ודוח תפקודי
- על פי הצורך, המבוטח יופנה לבדיקה מטעם חברת הביטוח
- לעיתים החברה תנסה לדחות את התביעה בטענה שהמבוטח מסוגל לעבוד בתפקיד אחר – כאן עורך דין מקצועי יכול לעשות את ההבדל
ביטוח אובדן כושר עבודה הוא רשת ביטחון כלכלית חיונית במצבים קשים. אם אתם מתמודדים עם מגבלה רפואית שפוגעת ביכולתכם לעבוד – אל תוותרו על מה שמגיע לכם. פנו לייעוץ מקצועי, תיעדו כל פרט רפואי וודאו שמיציתם את כל האפשרויות מול חברת הביטוח או קרן הפנסיה.
